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ベストキャッシング
 
キャッシングの仕組みが大きく変わります。
具体的な内容は以下の通りです。今から準備を整えましょう。

@主な内容・・総量規制
年収の3分の1を超える相当額につき、キャッシングが基本的にできなくなります。
例えば年収300万円の人が、既に90万円の借り入れがあったとします。
この場合、さらに借り入れができる金額は10万円までとなります。
また、1社で50万円を超える借り入れや、他社も含めて100万円以上になる場合、収入を証明できる書類が必要となります。
収入証明には、会社勤めであれば源泉徴収票・直近2ヶ月以内の給料明細・自営業であれば確定申告等があります。

A施行日
貸金業法の目玉である総量規制は第4条に盛り込まれています。
現在は第3条までが施行されており、第4条施行は平成22年4月〜6月頃と言われています。

B無収入者はどうなるか
総量規制は収入によって借りられる金額を制限するものです。
したがって、無収入者は基本的に借りることはできませんが、専業主婦は夫の同意と夫の年収を証明することによって、借りることができます。
また、学生ローン等では学生に対して融資を行っております。
学生は借りることができないのでしょうか?
これには特段の取り決めがなく、20才以上で安定した収入があれば貸しても良いとされているようです。
(日本貸金業協会・ホームページより)
安定した収入とは、アルバイトの他、仕送りも含まれると解されます。
しかし、借り入れのできる金額に大きく影響がでることが予想されますので、無駄な借り入れはしないように心がけましょう。



借りるならどっち?
 
消費者金融
 
 
学生ローン
 
あくまでも両方とも借りることができるという前提の元ですが、消費者金融と学生ローンではどちらで借りた方が良いのでしょうか?
そこで、ちょっとした比較をしてみました。※下の表参照
下の表は平均的な消費者金融と学生ローンの貸付条件ですので、あくまでも目安としてお考え下さい。
中には下の表よりも低金利のものや、逆に金利の高いもの、返済方法に若干異なるものもあります。

消費者金融&学生ローン・貸付条件早見表
貸付利率(年) 延滞利率(年) 返済方式 返済方法
消費者金融 18% 20.0% ●元金均等リボリビング方式
●元利均等リボルビング方式
●残高スライドリボルビング方式
●自動引落し ●ATM ●銀行振込
●インターネット

大手の一部では、インターネットからの振込は送金料無料のサービスもあります。
学生ローン 17% 20.0% 元金自由返済方式 1ヶ月に一度、利息以上の入金であれば、毎月自由に返済額を自分で決めることができます。
 
よくわかる解説 元金均等リボルビングは毎月一定の元金を返済する方法です。
元利金等リボルビングは毎月の返済額を一定額に固定する方法です。
残高スライドリボは残高によって返済額が決まる方法です。ただし、返済により残高が減少した分については返済額の再計算はされません。追加融資で残高に変化が生じた場合に再計算がなされます。

上の表で示す通り、大手消費者金融では返済方式・返済方法が多彩な点や、全国に設置されているATM、インターネットによる振込送金手数料の無料化等、消費者にとって魅力的なサービスがたくさんあります。
ただひとつネックとなる点が、毎月の返済額は多かれ少なかれ、元金も含めて返済をしていかなくてはなりません。
毎月それなりの収入がある方はこちらの方が便利でしょう。
しかし、もし貴方が学生である場合、話は少し変わってきます。
例えば消費者金融から10万円を借り入れた場合、契約内容によって異なりますが、最低4千円の返済は必要となります。
学生ローンでは最低ラインが1,400円です。
どうしてもバイト収入が思うようにいかなかった場合など、最低ラインが高いと苦しくなることがあります。
一概には言えませんが、学生さんは学生ローン、会社員・公務員・自営業者の方は消費者金融という具合に、自分の立場や収入によってどちらを選ぶか判断することが望ましいと言えます。

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